|
一、 个人住房装修贷款业务简介
（一） 个人住房装修贷款
个人住房装修贷款是指银行向个人客户发放的用于装修自用住房的人民币担保贷款。
（二） 个人住房装修贷款的用途
贷款可用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、相关的装潢材料款、厨卫设备款等。
（三） 个人住房装修带矿的对象
个人住房装修贷款的对象为具有完全民事行为能力的自然人。
（四） 借款人的具体条件
1、 十八周岁至六十周岁，有当地常住户口或有外地户口但有本地有效居住证件，有固定局所；
2、 具有稳定的职业和经济收入或易于变现的资产；
3、 有于装修企业签订的《家庭装修工程合同》，或《购买家庭装修材料合同》、《购买厨卫设备合同》，以及家庭装修预算书；
4、 在银行开有活期储蓄存款帐户；
5、 提供银行认可的担保；
6、 符合银行要求的其它条件。
（五） 借款额度
借款人借款金额不低于人民币30000元（含30000元），最高贷款额不超过人民币15万元（含15万元）。
其中：采取抵押方式的，贷款额度不得超过抵押物价值的70%；
采取质押方式的，贷款额度不得超过质押财产价值的80%；
采取保证方式的，贷款额度不超过5万元。
（六） 贷款期限
贷款期限为5年。
（七） 贷款利率
按中国人民银行规定的同期贷款利率执行。
二、 借款人应提供的资料
借款人填写《中国 银行个人住房装修贷款申请书》，并提供如下资料：
（一） 居民身份证件（身份证、户口簿、军人证或其它有效身份证件）等资料的原件和复印件；
（二） 个人收入证明（单位出具的收入证明、工资单、纳税单、可用于还款的本行储蓄存单等）；
（三） 与装修企业签订的《家庭装修工程合同》、《购买家庭装修材料合同》、《购买厨卫设备合同》，以及家庭装修预算书；
（四） 装修企业的营业执照和资格证书复印件；
（五） 抵押物、质物及权利凭证清单的权属证明和有处分权人同意抵押、质押的证明；抵押物必须提交所有权或使用权证书、估价、保险文件；权利质物还须提供权利凭证；保证人同意保证的文件；
（六） 贷款银行要求的其它材料。
三、 担保的方式与具体要求
借款人向银行申请个人住房装修贷款必须提供有效担保。担保可以采取抵押、质押、保证的方式。
（一） 借款人以自有财产或第三人自有财产进行抵押的，银行要与借款人或第三人签订《抵押合同》；抵押物必须评估，并办有抵押登记手续。
（二） 借款人以自己后者第三人的符合规定条件的权利凭证进行质押的，银行要与借款人签订《质押合同》，可以质押的权利凭证包括：
1、 有价证券。包括政府债券、金融债券和AAA企业债券；
2、 银行出具的储蓄存单；
3、 银行认可的其它资产。
贷款期限不长于质押权利的到期期限。
（三） 借款人以保证方式提供担保的，保证是连带责任的保证，银行要与担保人签订《保证合同》。保证人必须是法人、其它经济组织或公民。
法人必须达到银行AA级以上企业信用并在本行开立有存款帐户。
公民必须是当地行政、事业单位、经济管理部门和金融企业职工，有足够代偿能力。
（四） 未经贷款银行同意，抵押期间借款人（抵押人）不得将抵押物转让、出租、出售、馈赠或在抵押。在抵押期间，借款人有维护、保养、保证抵押品完好无损的责任，并随时接受贷款人的监督检查。
四、 个人住房装修贷款的操作流程
（一） 贷款的流程示意图
（二） 贷款的流程示意图说明
1、 借款人选定装修企业，并与装修企业签订《家庭装修工程合同》、《购买家庭装修材料合同》、《购买厨卫设备合同》，以及家庭装修预算书；
2、 借款人向银行申请个人住房装修贷款；
3、 银行对借款人提供的资料进行审查；
4、 同意借款人贷款的，办理有关手续；将贷款资金划转借款人个人帐户；
5、 借款人支付装修款；
6、 借款人按期偿还贷款。
五、 贷款偿还的规定
借款人提前归还全部贷款本息，应当提前15天通知贷款银行，已计收的利息不随期限、利率变化而调整。
六、 贷款偿还的方式
借款人偿还银行贷款本息的方式有两种，每个借款人只可选用其中一种方式还款。
（一） 根据借款人与银行签订的《借款合同》约定的还款计划、还款日期，银行从借款人活期储蓄帐户扣收当期应偿还贷款本息。借款人必须在扣款帐户存有足额的存款，如扣款帐户被冻结、挂失，借款人应及时提供新的扣款帐户；
（二） 借款人到银行营业网点偿还。
借款人归还逾期贷款则只能采取第二种方式。
七、 贷款利率及每月还款额
现行个人住房装修贷款利率及万元贷款月还款额见下表：
期限 月利率（%0） 月还款额（元）
五年 5.115______193.97
买房子需装修，钱不够怎么办？银行为你提个人住房装修贷款可帮你分忧解愁。从银行申请1万元个人住房装修贷款，期限5年，每月只要还款190多元。至于利息嘛，一年只负担300多元，完全可以接受的啦！
收费标准：
5万元以下 P=0.95%X+810(X为房屋的评估价值)
5万～10万 P=0.95%X+910(X为房屋的评估价值)
10万元以上 P=0.95%X+1010(X为房屋的评估价值)
|
